Vous avez déjà entendu ces mots : placement financier, profil investisseur, SCPI, Private Equity, solution d’épargne, conseil en protection sociale et prévoyance… Et surtout : Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP). Mais comment définir ce métier de plus en porteur ?
Parce que, oui : si de plus en plus de personnes changent de carrière et optent pour la profession de CGP (en indépendant ou salarié, d’ailleurs), il y a bien une raison ! Attractivité, diversité des missions, contact humain, expertise de pointe, etc. Si vous êtes bien formé au métier, vous vous épanouirez à coup sûr, tout en accompagnant vos clients dans leur réussite financière.
D’emblée, précisons que le CGP n’est ni un banquier ni un simple conseiller spécialisé dans la gestion de l’argent. C’est un partenaire de confiance qui aide ses clients à concrétiser leurs projets, entrepreneuriaux ou financiers à chaque étape du parcours. Pour tout savoir sur les CGP, rendez-vous ci-dessous. 👇
Qu’est-ce qu’un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
Que vous envisagiez de faire carrière dans la finance ou de contacter un CGP, voici tous les contours de ce métier à connaître.
Définition et rôle
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine est un professionnel de la finance qui accompagne ses clients dans la maîtrise et l'optimisation de leurs finances et actifs. Son rôle est d'apporter des conseils personnalisés et d'élaborer des stratégies sur mesure pour répondre aux objectifs de chacun.
Concrètement, un CGP propose plusieurs prestations :
- L'audit patrimonial approfondi du client.
- L'élaboration de stratégies sur mesure pour atteindre les objectifs financiers.
- Le conseil sur les placements et investissements adaptés.
- L'optimisation fiscale et successorale.
- Le suivi et l'ajustement réguliers des stratégies financières mises en place.
Prenons un exemple concret : un CGP peut aider un couple de trentenaires à planifier l'acquisition immobilière de leur première maison tout en préparant leur retraite. Il peut également conseiller un chef d'entreprise sur la meilleure façon de transmettre son patrimoine à ses enfants.
Compétences
Le CGP intervient sur des domaines d’expertise et des thématiques très variés. Son savoir-faire englobe notamment :
- Transmission de patrimoine : Il aide à planifier la gestion des biens familiaux en cas de succession, donation ou héritage.
- Conseil financier : Il fournit des recommandations sur les placements adaptés au profil investisseur de ses clients, des opérations boursières aux SCPI, en passant par le Private Equity et les fonds de capital-risque.
- Investissements immobiliers : Il conseille sur l'acquisition et la gestion d'actifs immobiliers (appartements, maisons, terrains).
- Gestion des risques : Il évalue les risques liés aux investissements et propose des solutions pour les atténuer.
- Optimisation fiscale et impôts : Il élabore des stratégies pour réduire la charge fiscale tout en respectant la législation en vigueur.
Salaire
La rémunération d'un CGP varie selon son expérience, son statut (salarié ou indépendant) et sa clientèle. Un CGP débutant salarié peut espérer un revenu annuel brut d'environ 30 000 à 40 000 €. Avec de l'expérience et une clientèle fidèle, ce montant peut dépasser les 100 000 € par an, voire davantage pour les CGPI (Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants) les plus performants.
Différence entre CGP et CIF
Parfois confondus, le CGP et le Conseiller en Investissements Financiers (CIF) ont des champs d'action différents :
- Le CGP a une vision globale du patrimoine et peut accompagner sur tous les aspects financiers.
- Le CIF se concentre spécifiquement sur les placements financiers (actions, obligations, fonds d'investissement).
Un CGP peut être CIF, mais un CIF n'est pas nécessairement CGP. Vous suivez ?
L’idéal est donc de rencontrer un CGP CIF comme DBI PATRIMOINE !
Différence entre CGP et banquier
Contrairement au banquier qui est lié à un établissement spécifique, le CGP :
- Travaille de manière indépendante ou au sein d'un cabinet.
- Peut recommander des produits de différentes institutions financières.
- Offre un accompagnement personnalisé et global à ses clients. C’est le cas, notamment, du cabinet DBI Patrimoine spécialisé en gestion de patrimoine à Nantes.
Parmi tous les métiers de la finance, le Conseiller en Gestion de Patrimoine est sûrement l’un des plus polyvalents et l’un des plus stimulants ! Cela dit, chez DBI Patrimoine, nous travaillons en synergie avec des partenaires spécialisés pour un service complet : assureurs, notaires, avocats, courtiers en financement, experts-comptables, banquiers, etc.
Envie d’apprendre le métier de CGP ?
DBI Patrimoine vous forme et vous appuie pour démarrer sereinement dans la profession. Vous serez guidé et accompagné de A à Z, de l’apprentissage des techniques de la finance au lancement. Consultez notre programme sans attendre.
Voir le programme pour devenir CGP
Mais pourquoi faire appel à un CGP, finalement ?
C’est vrai, après tout. Ne pouvez-vous pas gérer votre argent vous-même, ou simplement le confier à votre banquier ? Voici pourquoi l'expertise d'un CGP peut faire toute la différence dans votre vie financière.
1. Il prend en compte votre situation réelle et globale
Un CGP ne se contente pas de regarder votre compte en banque (et de gérer vos sous). Il réfléchit selon l'ensemble de votre situation pour mieux vous accompagner :
- Vos revenus actuels et futurs
- Vos biens immobiliers
- Vos placements financiers
- Votre situation familiale
- Vos projets à court, moyen et long terme
2. Le CGP vous fournit un conseil sur mesure (forcément)
Contrairement aux solutions "prêtes à l'emploi" ou aux produits standard proposés par les banques, un CGP vous offre des recommandations spécifiques. Il prend en compte :
- Votre appétence au risque (profil investisseur).
- Vos objectifs personnels.
- Votre horizon d'investissement.
- Votre situation fiscale.
3. Le Conseiller vous accompagne durablement et en confiance
Votre CGP ne va pas juste vous proposer un rendez-vous de temps en temps et vous envoyer la facture après. De l’audit patrimonial aux placements financiers, en passant par l’émission d’une lettre de mission, il vous accompagne et suit votre évolution sur la durée.
- Suivi régulier de vos investissements.
- Ajustements de votre stratégie en fonction des évolutions de marché
- Adaptation à vos changements de vie (mariage, enfants, retraite...)
Enfin, faire appel à un CGP, c'est s'offrir la sérénité : vous savez que votre argent est géré de façon sérieuse, vous disposez d’un interlocuteur de confiance pour toutes vos questions financières, et vous gagnez un temps fou puisque le CGP gère votre portefeuille d’investissement (dans les limites de votre contrat) pour vous.
Comment sont rémunérés les CGP ?
La rémunération d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine varie selon son statut. On distingue principalement deux catégories :
- Le CGP salarié : Employé par une banque, une compagnie d'assurance ou un cabinet de gestion de patrimoine.
- Le CGPI (Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant) : Travaillant à son compte ou au sein d'un cabinet indépendant.
Le CGP salarié : un revenu fixe plus des commissions
Le CGP salarié bénéficie généralement :
- D'un salaire fixe mensuel.
- De commissions sur les produits vendus.
- De primes liées à l'atteinte d'objectifs.
Ce mode de rémunération offre une certaine stabilité, mais peut parfois créer un conflit d'intérêts si le conseiller est incité à vendre certains produits plutôt que d'autres.
L'indépendant (CGPI) : des honoraires payés par le client
Le CGPI, quant à lui, est rémunéré directement par ses clients. Il peut opter pour différents modes de facturation :
- Honoraires fixes : Un montant prédéfini pour une mission spécifique.
- Honoraires au pourcentage : Un ratio des actifs gérés (généralement entre 0,5% et 2% par an).
- Honoraires au forfait : Un montant annuel pour un suivi global du patrimoine.
- Commissions : Sur certains produits financiers ou immobiliers recommandés.
Si vous envisagez ce cas de figure, votre priorité sera de trouver des clients pour votre activité de CGP.
Le portage salarial : entre indépendance et sécurité
Certains CGP optent pour le portage salarial, un statut hybride qui offre :
- L'indépendance dans le choix des clients et des missions
- La sécurité d'un statut de salarié (protection sociale, chômage...)
- Une gestion administrative simplifiée
Le CGP en portage salarial facture ses clients, et la société de portage lui reverse un salaire après déduction des charges.
Comment devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
Pour apprendre le métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine, plusieurs solutions existent. Faire carrière est toujours plus facile lorsque l’on est bien préparé, et bien accompagné !
Diplômes requis
Bien que le métier de CGP ne soit pas réglementé, le mieux reste d’avoir un solide bagage académique ! Plus concrètement :
Niveau Bac+5 : C'est le standard dans la profession. Privilégiez :
- Un Master en gestion de patrimoine
- Un diplôme d'école de commerce avec une spécialisation en finance
- Un Master en droit fiscal ou en économie
Parcours académiques spécifiques :
- Diplôme Supérieur de Comptabilité et de Gestion (DSCG)
- Magistère en banque et finance
- Mastère spécialisé en gestion de patrimoine
Qualités et savoir-être
Au-delà des diplômes, un bon CGP doit posséder certaines qualités :
- Rigueur et organisation.
- Excellentes capacités relationnelles.
- Curiosité intellectuelle.
- Éthique irréprochable.
- Capacité d'analyse et de synthèse.
Se former au métier de CGP avec DBI Patrimoine
Si vous souhaitez vous lancer dans le métier en toute sérénité, DBI Patrimoine vous accompagne grâce à sa formation complète pour devenir CGP.
Aux côtés du Réseau Inovéa, nous vous accompagnons de vos premiers pas dans le monde de la finance, à votre lancement et au-delà ! Non, vous n’êtes pas seul. Apprenez des compétences d’avenir auprès d’experts, et dans le cadre d’un programme pédagogique complet :
- Intermédiaire en Assurance et Services : Maîtrisez les fondamentaux de l'assurance-vie et de la gestion de patrimoine.
- Conseil en Investissement Financier : Obtenez la certification AMF et apprenez à construire des allocations d'actifs pertinentes.
- IOBSP (Banque et Services de Paiement) : Découvrez les subtilités du financement et de la transmission du patrimoine.
- Formation Agent Immobilier : Obtenez la Carte T et explorez les opportunités du marché immobilier.
- Démarchage bancaire et financier : Perfectionnez vos techniques de prospection et votre approche commerciale.
Bref : que vous souhaitiez vous vous reconvertir, vous (re)lancer dans la vie active ou générer une nouvelle source de revenus, nous vous aidons à concrétiser votre projet.
